在銀行貸款中，有一份固定的工作固然好，但是一份固定的工作不是必要條件。對於銀行來說，重要的是你的收入。只要你的收入符合標准，普通工作或自由職業都沒什么區別，所以自由職業者仍然可以從銀行借錢。
銀行貸款的關鍵因素
銀行貸款審批要考慮的因素很多，但總結起來，最重要的是三個方面:個人收入、信用記錄、債務情況，這些決定了你能不能拿到貸款。
1、個人經濟收入：收入是貸款公司最為重要關鍵的因素，因為企業收入可以代表著第一還款來源，它決定著一個人有沒有足夠的還款管理能力。對於有固定工作單位的工作者而言，收入可以是一個單位開具的《收入證明》，也可以是學生個人公積金繳納憑證或者納稅憑證(可推算出收入);對於中國自由職業者而言，收入作為主要研究通過提高個人發展銀行金融賬戶流水資料佐證。
2、信用記錄：個人信用狀況是銀行考慮的另一個重點，因為信用記錄可以反映你個人的還款意願，信用記錄太差，即使你的收入標准，銀行也不會給貸款，如你最近兩年累了六(六次，連續三次)逾期記錄，基本說再見貸款。
3. 負債狀態：實際上，負債狀態可以歸結於授信調查，負債狀態也涉及您後續的可貸金額，因為銀行對個人貸款的要求是。 每月供款金額不得超過每月收入的50%。 例如，如果你是自由職業者(>媒體工作者、網絡小說作家等)，根據提供的銀行賬戶，你的平均月收入應該在1萬元左右。 目前，您在銀行有50萬元住房抵押貸款，假設每月還款3000元。 此時您申請消費貸款或裝修貸款20萬元(信用貸款)，年利率7%，期限5年。 那么每月還款金額為3,960元，再加上原來的3,000元，您每月需要償還的總負債為3,000~3,960~6,960元，遠遠超過您每月收入的一半：1,000~2,000元，此時無法辦理貸款審批。 因為它超出了你每月的容量。 但是，如果您申請10萬元的消費貸款，每月還款金額為1980元，此時您需要償還每月的總負債：3000元+1980=4980元，僅為您每月收入的一半。 貸款可以審批。
其他說明事項
1.一般來說，銀行的月付款要求不超過銷售收入的50%，但一些銀行會放松到55%，如果你的月還款總額沒有太大區別，那么通過貸款的概率相對較高。
2.月供不超過收入的50%，主要針對固定專業人士。畢竟這個群體的收入比較穩定;對於自由職業者來說，收入一般是不確定的。有時候一個月可能有兩三萬，但也可能一點收入都沒有。對於自由職業者來說，由於波動變化較大，收入不確定，實際月供上限有時僅為月平均收入的40%甚至35%來控制風險。
3、對於學生自由職業者而言，如果企業名下有足夠的財力，比如理財、基金、保險、車或房等資產，可以發展提供一些相關財力的複印件材料，對個人財力資源進行研究佐證(補充還款管理能力)，以提高公司審批人員通過的概率!
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